بالأرقام والنسب .. "البنك التجاري الأردني" قراءة من زاويةٍ أخرى ستغير النتيجة والحكم

من هو أفضل بنك في الأردن ؟

ما هي الأسس التي يتم الإعتماد عليها لتحديد قوة البنك ومتانته المالية ؟

وهل القوائم التي تنشر على وسائل التواصل الاجتماعي والتي تعتمد على مؤشر الربحية أو صافي الربح قبل أو بعد الضريب هو الذي يحدد ان البنك هو الأفضل أو الأقوى أو يحتل المرتبة المتقدمة في سلم لائحة الترتيب ؟.... هناك تلاعب وخداع وتضليل في تناقل لائحة ترتيب البنوك واختصارها بمؤشر واحد فقط كما قلنا هو صافي الربح وهناك من لا يقرأ مطلقاً مؤشرات تتعلق بالملاءة المالية والقدرة على مواجهة المخاط ونسب السيولة وكفاية رأس المال فالامور ليست بتلك البساطة ولذلك خير من يحدد ذلك هو الدراسات والبيانات المتعلقة بأداء البنوك ويجب علينا تمييز البنوك من حيث بعض بنود قائمة المركز المالي وهناك من يرتب البنوك حسب بعض بنود قائمة الدخل وآخرين يرتبوا تصاعدية المراتب حسب مؤشرات المتانة المالية ويجب هنا ان نعلم بأن البنك الذي يتقدم بمؤشرات الاقراض لا يعني هو الأفضل ؟ وأن البنك الذي يمتلك موارد بشرية أو تفرعات مصرفية وفروع وأجهزة ليس بالضرورة ان يكون الأقوى وحتى احياناً صافي الربح ولو كان الرقم كبيراً فيجب ان لا يقرأ كرقم مجرد بعيد عن متغيرات ومؤثرات ومؤشرات فهنالك معادلة مهمة وضرورية يجب ان يلتزم بها المتابع والمراقب وغيرهم من المتابعين للحدث المالي المصرفي ومؤشراته وهنا قررت ان أأخذ مثالاً على البنك التجاري الأردني والذي حقق أرباحاً قد يعتبرها البعض متواضعة مقارنة بالارباح الكبيرة التي حققتها البنوك الأخرى ، البنك التجاري حقق في عام 2024 المرتبة العاشرة بربح مقداره 11.7 مليون دينار ولكن لم يسأل أحد عن مؤشرات أخرى جعلت البنك التجاري يتقدم بشكل ملفت حيث ان ارقام ومؤشرات البنك تؤكد حقيقيةً ان البنك يسير في خطى متسارعة متقدمة وملفتة للإنتباه فلو قام أي متابع او مراقب وتصفح التقرير الصادر عن وحدة الدراسات في جمعية البنوك في الاردن عن الأداء المقارن للبنوك العاملة في الاردن خلال عامي 2023 و 2024 سيكتشف وبلغة الارقام والاحصاءات والنسب ان البنك التجاري الاردني وبالرغم من ارباحه المتواضعة مقارنةً بالارباح الكبيرة وغير المتوقعة للكثير من البنوك سيصدم وهو يكتشف ان البنك التجاري الاردني احتل المرتبة الخامسة وفقاً لمعدل العائد على الموجودات والتي وصل 836 بالألف بالمئة وهي مرتبة متقدمة على قائمة البنوك التجارية كما ان معدل العائد على حقوق الملكية فقد كان 6.746% ، كما ان البنك التجاري قد ارتفعت نسبته بالتسهيلات الائتمانية المباشرة بين عامي 2023 و 2024والاهم ان اجمالي موجودات البنك التجاري قد ارتفعت هي الاخرى بنسبة 1.401 مليار بعد ان كانت 1.377 مليار ، كما ان حقوق الملكية للبنك هي الاخرى قد ارتفعت من 168 مليون دينار الى 173 مليون دينار .

البنك التجاري الذي يعمل بصمت وبدون صخب اعلامي ينجح حقيقةً في معظم المؤشرات التي لا يلتفت اليها احد والسبب ان الكثيرين يختصرون حكاية النجاح برقم صافي الارباح ولا يهتمون مطلقاً ان كانت هذه الارباح او نسبتها الى العائد على الموجودات او العائد على حقوق الملكية ، وطرحنا مثال البنك التجاري الأردني لنؤكد للجميع بأن ارباحه التي تجاوزت 11 مليون دينار هي افضل بكثير من بنوك حصلت على اضعاف هذا الربح اذا ما تم اعتماد على مؤشرات اخرى ضرورية حتى يتم الحكم على قوة البنك وتطوره .

على الجميع وهو يقرأ مشهدية البيانات الختامية المالية للبنك ان يضع حسابات مهمة في قراءته وعدم التعامل مع الرقم كجزء من كل فهناك بنوك عديدة لديها كم كبير من الودائع وبأرقام فلكية ولكنها وللأسف غير مستثمرة بطريقة سليمة كما أن نجاح البنك لا يععتمد على حجم التسهيلات المقدمة للأفراد او للشركات بقدر ما يكون الدين عامل وقابل للاسترداد فهنالك بنوك تملك مؤشرات مهمة وضرورية ولكنها لا تتقدم على مؤشرات الترتيب لأن البعض يعتمد على معيار 1 يتيم دون غيره وانصح الجميع بالعودة الى دراسة جمعية البنوك ويطلع على ترتيب البنوك من حيث اجمالي الموجودات والودائع وحقوق الملكية ورأس المال وبنود قائمة الدخل ومعدل العائد على الموجودات وحقوق الملكية فهنالك تقرير معد باتقان وحرفية ومهنية مميزة سنقوم بنشره على حلقات في قادم الايام .

وبقي ان نذكر ان البنك التجاري الذي اعتقد البعض نه تذيل قائمة البنوك من حيث الارباح حيث احتل المرتبة قبل الاخيرة تفوق على بنوك كبرى وتاريخية وعريقة في الكثير من المؤشرات ولذلك فإن المساهم على قناعة بأن العائد على السهم في البنك التجاري افضل له من اي عائد على اسهم لبنوك اخرى احتفلت ودقت الطبول على ارباحها الهائلة .